إنستاباي.. تفاصيل فرض رسوم جديدة على التحويلات المالية ومزايا التطبيق

في إطار تطوير منظومة الدفع الإلكتروني في مصر، أعلنت شبكة المدفوعات اللحظية التابعة للبنك المركزي المصري عن فرض رسوم على عمليات التحويل عبر تطبيق "إنستاباي"، وذلك اعتبارًا من 1 أبريل 2025.

يأتي هذا القرار بعد أن ظلت الخدمة متاحة مجانًا منذ إطلاق التطبيق في عام 2022، بهدف تعزيز الاستدامة المالية وتحسين الخدمات المقدمة للمستخدمين.

تفاصيل الرسوم الجديدة على خدمات إنستاباي

1. رسوم التحويلات المالية

• سيتم فرض 0.1% من قيمة المعاملة كرسوم على التحويلات المالية بين الحسابات البنكية والمحافظ الإلكترونية.
• الحد الأدنى للرسوم: 50 قرشًا لكل معاملة.
• الحد الأقصى للرسوم: 20 جنيهًا مصريًا لكل معاملة، بغض النظر عن المبلغ المحول.

2. رسوم الاستعلام عن الرصيد

• يحصل كل مستخدم على 10 استعلامات مجانية شهريًا عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر.
• بعد تجاوز الحد المجاني، يتم فرض رسوم 50 قرشًا لكل استعلام إضافي.

3. موعد تطبيق القرار

• يدخل القرار حيز التنفيذ رسميًا اعتبارًا من 1 أبريل 2025، على أن يستمر الإعفاء من الرسوم حتى 31 مارس 2025.

أسباب فرض الرسوم الجديدة

1. تحقيق استدامة الخدمة وضمان استمراريتها

أوضح البنك المركزي المصري أن الهدف من فرض الرسوم هو ضمان استمرارية الخدمة وتحقيق استدامة مالية تسمح بمواصلة تطوير المنظومة الرقمية.

2. دعم البنية التحتية للمدفوعات الرقمية

تتطلب أنظمة الدفع الرقمية بنية تحتية متطورة لضمان سرعة وأمان المعاملات. وتمثل الرسوم الجديدة إحدى وسائل تمويل عمليات التحديث والتطوير لتقديم خدمات مالية أكثر كفاءة.

3. تعزيز الشمول المالي وتقليل الاعتماد على النقد

تسهم المدفوعات الرقمية في خفض استخدام النقد وتوسيع قاعدة المستخدمين الذين يعتمدون على الوسائل الرقمية لإجراء معاملاتهم المالية، مما يدعم خطط الدولة المصرية للتحول إلى مجتمع غير نقدي.

4. مواكبة التوجهات العالمية في مجال الدفع الإلكتروني

تطبق معظم الدول أنظمة رسوم على التحويلات الرقمية لدعم منظومة المدفوعات الإلكترونية. ويعد فرض رسوم على عمليات التحويل عبر "إنستاباي" خطوة مماثلة لما هو متبع في العديد من الأسواق المالية العالمية.

ما هو تطبيق إنستاباي؟

"إنستاباي" هو تطبيق رسمي أطلقه البنك المركزي المصري في أبريل 2022، كجزء من مشروع المدفوعات اللحظية، وهو منصة رقمية تتيح للمستخدمين إجراء التحويلات المالية الفورية بين الحسابات البنكية والمحافظ الإلكترونية بسهولة وأمان، دون الحاجة إلى زيارة الفروع البنكية أو استخدام وسائل تحويل تقليدية.

أهم مزايا التطبيق

• إمكانية تحويل الأموال لحظيًا بين الحسابات المصرفية والمحافظ الإلكترونية.
• دعم التحويلات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، بما في ذلك العطلات الرسمية.
• إمكانية التحويل باستخدام رقم الهاتف أو عنوان الدفع الرقمي، دون الحاجة إلى إدخال رقم الحساب الكامل.
• دعم التعامل مع جميع البنوك المصرية الكبرى المتصلة بشبكة المدفوعات اللحظية.
• إمكانية دفع الفواتير والالتزامات المالية بسهولة من خلال التطبيق.
• توفير مستويات أمان متقدمة، من بينها المصادقة الثنائية والتشفير المتقدم للمعاملات المالية.

إحصائيات حول أداء تطبيق إنستاباي

• عدد المستخدمين: تجاوز التطبيق حاجز 12 مليون مستخدم بحلول نهاية عام 2024.
• حجم التحويلات المالية: بلغت قيمة المعاملات المنفذة عبر التطبيق أكثر من 500 مليار جنيه مصري منذ إطلاقه.
• نسبة النمو في الاستخدام: زادت عمليات التحويل عبر التطبيق بنسبة 300% خلال عام 2023 مقارنة بعام 2022.
• عدد البنوك المشاركة: جميع البنوك المصرية الكبرى تدعم عمليات التحويل عبر التطبيق، مع استمرار انضمام بنوك جديدة.

تأثير الرسوم الجديدة على المستخدمين

1. تأثير على عدد المعاملات الصغيرة

من المتوقع أن تؤدي الرسوم إلى تقليل عدد التحويلات المالية ذات القيم الصغيرة، حيث قد يفضل المستخدمون دمج عدة تحويلات في معاملة واحدة لتجنب الرسوم المتكررة.

2. مقارنة مع وسائل التحويل الأخرى

رغم فرض الرسوم، يظل استخدام "إنستاباي" أرخص من بعض البدائل الأخرى مثل التحويلات البنكية التقليدية، التي تفرض رسومًا أعلى. كما أنه أسرع وأكثر كفاءة من التحويل عبر خدمات الدفع الإلكتروني الأخرى التي قد تفرض رسومًا مماثلة أو أعلى.

3. استمرارية الاستعلام المجاني

إبقاء 10 استعلامات مجانية شهريًا يتيح للمستخدمين متابعة أرصدتهم دون تحمل تكاليف إضافية كبيرة، وهو ما يضمن استمرار متابعة الحسابات البنكية بسهولة.

ردود الأفعال حول القرار

1. آراء المستخدمين

• بعض المستخدمين أبدوا اعتراضهم على فرض رسوم على التحويلات المالية، معتبرين أن مجانية الخدمة كانت من أهم المزايا التي ساعدت على انتشار التطبيق.
• آخرون أشاروا إلى أن قيمة الرسوم لا تزال منخفضة مقارنة برسوم التحويل عبر البنوك التقليدية، كما أن التطبيق يوفر سرعة وأمانًا أعلى.

2. رأي الخبراء الماليين

• أكد محللون اقتصاديون أن فرض رسوم على التحويلات عبر "إنستاباي" خطوة طبيعية لضمان استمرارية الخدمة، كما أنها ضرورية لتطوير البنية التحتية للمدفوعات الرقمية.
• أشار بعض الخبراء إلى أن هذا القرار قد يدفع المستخدمين لاستخدام وسائل دفع أخرى في بعض الحالات، لكن التطبيق يظل أحد أسرع وأرخص الحلول المتاحة حاليًا.

ما هو مستقبل إنستاباي؟

1. تحديثات مرتقبة على التطبيق

يخطط البنك المركزي المصري لإضافة مزايا جديدة إلى التطبيق خلال الفترة المقبلة، تشمل:

• تحسين واجهة المستخدم لتوفير تجربة استخدام أسهل وأكثر سلاسة.
• إدخال تقنيات المصادقة البيومترية مثل بصمة الوجه وبصمة الإصبع لزيادة الأمان.
• تطوير خدمات الدفع المباشر للشراء عبر الإنترنت باستخدام التطبيق.
• توسيع نطاق الاستخدام ليشمل خدمات جديدة مثل دفع الفواتير والتبرعات والتحويلات الدولية مستقبلاً.

2. تعزيز الأمان والموثوقية

مع تزايد أعداد المستخدمين، سيتم تعزيز أنظمة الحماية السيبرانية لضمان أمان العمليات المالية ومنع الاحتيال الإلكتروني.

3. تكامل مع الخدمات المالية الأخرى

قد يتم مستقبلاً دمج التطبيق مع أنظمة أخرى لتقديم خدمات مالية متكاملة، مثل التمويل متناهي الصغر وإدارة الحسابات المالية الشخصية.

يعد تطبيق الرسوم على التحويلات المالية عبر "إنستاباي" خطوة تهدف إلى تحقيق استدامة الخدمة ودعم تطوير المدفوعات الرقمية في مصر. 

ورغم الجدل الذي أثاره القرار، يظل التطبيق أحد أكثر الوسائل كفاءة وسرعة لتحويل الأموال، كما أن البنك المركزي المصري يعمل على تحسين الخدمات وتقديم مزايا إضافية للمستخدمين خلال الفترة المقبلة.